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中国的贫富差距正不断拉大，有钱人不进行消费，没钱人贷款却还不清。截至2025年3月底，中国的存款余额达到322.11万亿元，贷款余额为265.7万亿元，个人存款约达150万亿，全国人均大概11万。个人贷款约达130万亿，全国人均约9万。其中，人民币存款余额为315.22万亿元，同比上升6.7%。2025年第一季度，人民币存款增加了12.99万亿元，这一增长主要归功于住户存款的增加，其增加额为9.22万亿元。截至2025年4月末，中国人民币贷款余额为265.7万亿元，同比增长7.2%。前四个月人民币贷款增加10.06万亿元。以下为2025年1月至4月的详细数据：1月：人民币贷款增加5.13万亿元，同比增长较多，1月社会融资规模增量为7.06万亿元，同比多增5833亿元。2月：人民币贷款余额达261.78万亿元，同比增长7.3%，前两个月人民币贷款增加6.14万亿元。3月：第一季度人民币贷款突破9万亿元。4月：人民币贷款余额265.7万亿元，同比增长7.2%，前四个月人民币贷款增加10.06万亿元。这些数据表明中国经济在2025年强劲复苏，企业和居民的贷款需求有所增强，特别是企业单位贷款的增加十分引人注目。需要注意的是，2025年全年的贷款总额还需依据后续月份的金融数据进行统计与汇总。

为什么这一轮消费刺激起不来？其实看两个数据就知道了：最近三年，居民存款累积增加了48.6万亿，但是老百姓的房子蒸发了120万亿。你说消费怎么起得来？就是你不断存钱，但是存钱的速度，远远跟不上房价下跌的速度，居民财富严重损失，谁还有心思去消费呢？所以，稳楼市是救经济的基础，脱离这个基础，你跟我讲发展高科技、搞AI人工智能，那不是瞎扯吗？

存款涨疯了！大家都不消费了，不买房了。前5个月人民币存款暴涨了14.73万亿，差不多是一个月3万亿了。​从2021年之后，存款数据就在飙升，同时我们可以看到消费乏力的现象。不过之前一个月平均涨了2万亿而已，但是现在居然涨幅到了每月3万亿的水平。​可以说这个趋势不仅没有得到逆转，反而越来越强了，这意味着我们想要提振消费的难度也就越来越大了。

富人那么有钱，可为什么刺激消费，却只针对穷人？其实说白了，富人赚钱容易花钱难，而只有穷人才能拉动经济。有钱人就那么点，他们的需求也就那么点，指望这么些人的消费，根本无法刺激到经济，而大多数普通人，才是经济的基本盘。穷人比富人更喜欢花钱！富人花钱也是在赚钱，他们喜欢买昂贵的奢侈品，高端的顶级豪车，或者有收藏价值的字画，这些东西看似花了钱，但是却达不到活跃消费市场的程度。字画珠宝，买了后就放置起来，这类奢侈品对活跃消费市场起不了作用，富人们不会为了生活琐事操心，他们更不会自己去购买日常物品。穷人就不一样了，穷人喜欢盯着便宜有优惠的东西买，复购率非常高，哪怕买到的是质量不好的东西，穷人也乐此不疲。虽然富人一单可能就能抵成千上万个穷人一个月的消费费用，但是，富人的下单率太低，背后的产业链自然就繁华不起来。穷人频繁买东西，那生产厂家就得拼命生产，车间的工人就有了上班的机会，一环扣一环，穷人买的越多，能养活的产业和工人就越多。富人不一样，富人的东西讲究精致有档次，相对而言，富人买的那些东西背后的产业就简单许多，要求慢工出细活，完全走不了量。富人消费能养活的人，比穷人消费养活的人要少许多，所以，刺激消费，国家首选穷人。别小看了十块八块的消费，穷人体量大，那一通买下来，丝毫不比富人的消费总额低，要知道，穷人比富人还喜欢买买买。往快递站一瞅，一到节假日或者电商节，快递站那快递把货架摆的满满当当，很多穷人为了买到物美价更廉的商品，还会故意等到电商做大促。满减、拼单这些套路，是穷人的大爱，都明白羊毛出在羊身上，可是，有优惠就是不一样，买着就觉得舒坦。受疫情影响，经济形势大面积下滑，为了重现当年盛世，各地都在发放消费促销券，但有些老百姓的反响却并不好。消费不用促，有钱自然就去了，比起促销券，这些老百姓更喜欢白花花的银子，他们觉得多发点工资比啥都强。但是，发钱属于治标不治本的法子，只有把穷人的消费撕开一条口子，后面的经济带动才能上路，促销券起到的就是这作用。用促销券去买东西，让工人有活可做、有钱可赚，那么，工人赚了钱，自然就有钱去消费，经济越刺激越活跃，只发钱对经济带动的效果并不好，还会产生巨大的经济泡沫！

新消费！第二个主线来了！​​​​​​​​​今年第一批主线是1-3月份的“科技”，当时是机器人为主、人工智能为辅。4-5月份是快速轮动为主，很多人都认为没主线，但好像新主线在悄然形成。​​​​​​​​那就是新消费，2000年后出生的新生代改变了传统消费习惯，对整个消费形成了重大影响，这可能是今年另一个主线。​​​​​​​​新消费范畴包括：食品饮料方面以少酒精为主、新消费品牌、网络消费（含网络游戏）、宠物经济、医美、IP经济和谷子经济等。​​​​​​​​走势上，港股新消费三大创x高！这就是一个“信号”

格力品牌知名度高，在全球消费者心中拥有良好的口碑和形象。董明珠往往说的是真话。许多老子总是满口胡言。

中国人的消费观念已经发生了惊人的变化：1、50后：经济拮据，没有钱就不消费。2、60后：收入全存，赚1000存1000。3、70后：适度消费，存800用200。4、80后：一半储蓄，一半消费。5、90后：主张即时享乐，收入即支出。6、00后：超前消费，赚少花多。7、10后：有多少花多少。作为90后，几乎都是月光族，赚多少花多少

为什么要刺激穷人消费，而不是刺激富人消费？因为说白了，富人赚钱容易花钱难，而只有穷人才能拉动经济，有钱人数量是有限的，人的需求也是有限的，指望这么点人的消费，根本无法刺激到经济，而大多数普通人，才是经济的基本盘。麻烦看官老爷们右上角点击一下“关注”，既方便您进行讨论和分享，又能给您带来不一样的参与感，感谢您的支持!富人确实有钱，也确实可以买很多东西，但一个人无论多有钱，他每天吃几顿饭，穿几件衣服，用几部手机，这些都是有限的，大多数富人的消费早就不是为了满足生活，而是出于身份、审美或者资产配置。他们买房不一定是为了住，买车也未必是为了代步，有时一个人手里有五六套房，结果大部分都是空着，豪车买来开几次就进了车库，对经济的拉动，其实非常有限。他们的钱更愿意流向金融市场，炒股、买基金、投资房地产、海外资产配置，是他们最熟悉的路径，虽然这些投资也可以间接对经济产生影响，但需要的是长期的稳定环境。只要市场出现波动，他们第一反应往往是观望甚至撤资，而且很多时候，这些钱像是在同一个圈子里转来转去，没有真正进入普通人的生活，没有变成商品交易、没有变成工作岗位、也没有变成一顿热饭。普通人就不一样了，他们的钱每花一块，就意味着市场上有了一个真实的交易，刚发工资，马上就要还房贷、交房租、水电煤、手机费，孩子要交学费，老人要买药，冰箱里没菜了得去趟超市。周末想改善一下生活，可能就出去吃顿饭，带孩子看个电影，每一个支出看起来都不大，但正是这些琐碎的开销，撑起了整条供应链。超市需要进货，运输得有人开车送，工厂就得继续生产，批发市场也得照常开门，这里面每一个环节都需要人手。这些消费不像投资那样需要考虑回报周期，不需要判断风险，工资到账的那一刻，钱就开始流通，今天花出的钱，明天就能转化成别人的收入。比如你花100块给家里买了食材，菜市场的摊主就能多赚一些钱，他可能再去给孩子买个书包，文具店老板又多了一单生意，这笔钱就这样一手一手地传下去，形成一条接一条的交易链。全国有十四亿人口，大部分都是普通人，一个富人一年就算花了一百万元，也抵不过三四十个普通家庭全年的开支，如果全国每个普通家庭每月多花500块，那是一笔巨大的消费增量。这不是想象出来的数字，而是每个月实实在在的流水，这些日常支出不华丽，但稳定、可持续，经济要有活力，靠的就是这种稳定流动的消费。还有一个概念，叫边际消费倾向，也就是说，一个人如果多挣了一块钱，他愿意花出去多少，对富人来说，多一块钱不会改变什么，可能连看不见。但对普通人来说，多一块钱能带来实际改善，能多买点菜，能给孩子加个鸡腿，低收入群体的边际消费倾向更高，他们是更愿意把钱花出去的一群人，这个消费意愿才是市场活力的来源。现实中很多刺激政策效果不明显，一个重要原因就是落点不准，很多补贴政策、税收优惠更容易被高收入人群享受，而真正缺钱、愿意花钱的人，却因为信用记录不好、资产不足，连一张信用卡都办不下来。应该更多地把政策资源用在这些人身上，比如发放消费券、提供生活补贴、提高基础保障，让普通人手头宽裕一点，他们就会更愿意消费，只要市场上多一些这种真实的小交易，经济整体就能稳住。也有一些电商平台通过补贴和低价策略，把商品送到更多小城市、乡村，这些做法虽然看起来利润低，但却能创造大量订单、带动工厂生产、提供就业岗位。一个普通人买一双鞋子，后面可能是设计师、工人、仓库、快递员、客服、平台运营等一整套产业链，每个人都从这笔消费中分到一份收入，这比一个人买一块几万块的名表，更能形成广泛的经济循环。经济不是靠少数人激烈地花钱，而是靠多数人持续地花钱，富人可以投资，但他们的投资最终要靠普通人的消费变现。只有让这些普通人敢花、能花、愿意花，整个市场才会真正动起来，在拉动内需、促进增长这件事上，最不能忽视的力量，就是那些平凡的消费者。对此大家有什么想说的呢？欢迎在评论区留言讨论，说出您的想法！

为何要去刺激穷人消费，而非刺激富人消费呢？其实啊，富人赚钱相对轻松，可花钱却成了难事，而真正能够拉动经济的恰恰是穷人。富人的数量就那么多，人的需求也总归是有限的。指望着这么一小撮人的消费，根本就不足以刺激经济发展。大多数的普通民众，才是经济的根基所在。你瞧瞧城中的豪宅里每晚歌舞升平，即便一席花费千金，也不过是能让三五个厨子有活干；可那巷口早点摊冒起的烟火气，却能够养活整条街的粮油铺子、送奶工人，还有收废品的老汉。这世间的经济啊，从来都是金字塔底部的泥沙在托着塔尖的琉璃瓦呢。白居易早就看透了，那些拿着三百石俸禄、年末还有余粮的富人，终究是比不上那些“双脚受着暑气熏蒸、脊背被烈日烘烤”的贫苦之人更能推动春种秋收的循环。富人的钱常常在空转，买一艘游艇不过是让一家船厂有生意可做，购买一幅名画也仅仅是让拍卖行多赚一笔佣金。然而穷人捏着皱巴巴的钱走过菜市场的时候，卖肉的会去买盐，卖盐的要去扯布，卖布的要去打铁，铁匠的媳妇转身就会称上二两猪肉。司马迁说“天下人来来往往，都是为了利益”，而这利益流动的江河，正是由无数升斗小民拿着破碗舀出的涓涓细流汇聚而成的。如今商场冷冷清清，这可不是因为富贵阶层少买了几个限量版的包包，而是打工的人不敢再去点那杯奶茶了。当外卖骑手在红绿灯下啃着冷馒头的时候，背后是茶农的茶园里茶叶滞销、糖厂的机器停止运转、造纸坊裁减女工的无奈景象。所谓的经济活水啊，从来都是千万双粗糙的手搅动起来的涟漪。就像杜甫笔下“任由西邻来堂前打枣”所体现的那种慈悲一样，穷人的消费链上，系着太多人的生计。这世界上啊，总是有那些精明的人在计算着乘数效应，却忘记了最最朴素的道理：让扫大街的人有胆量去买一把新扫帚，可比让富豪去收藏金扫帚，更能让这个世界充满烟火气。

为什么要刺激穷人消费，而不是刺激富人消费？因为说白了，富人赚钱容易花钱难，而只有穷人才能拉动经济。有钱人数量是有限的，人的需求也是有限的，指望这么点人的消费，根本无法刺激到经济，而大多数普通人，才是经济的基本盘。富人虽然资产雄厚，赚钱也容易，但他们的消费行为并没有那么频繁或者说那么急迫，对于富人来说，生活早已不再是满足基本需要，更多是一种投资和选择，他们的生活节奏慢，花钱的意愿也不强。买房买车对他们来说可能只是资产配置的一部分，甚至一整年都不见得有太多新的消费项目，很多时候，他们的钱更多是躺在银行账户、基金、股票或者房地产里，并没有真正流动到市场上去刺激商品和服务的交易。而反观普通人，也就是收入不算高的大多数人，他们的消费行为更接地气，也更具活力，他们的钱基本是挣多少花多少，甚至很多时候花的比挣的还多。买菜做饭、房租水电、手机套餐、孩子的学费、换一台电动车或者节假日带家人出去玩一趟，这些看似不起眼的消费，才是社会日常经济运转的根本所在。说到底，消费这件事，靠的是“广度”而不是“高度”，就比如一个亿万富翁吃一顿饭花几千上万，看起来金额很大，但他吃饭的频率有限，不可能天天这么奢侈。而全国几亿普通人每天三餐按时解决，即使每人只花几十块，那也是一笔巨大的总消费。同样道理，富人买得起十套房，但市场真正热络起来，靠的还是成千上万刚需家庭一步步攒钱买下第一套房，消费不是看个别人能花多少，而是看有多少人在持续不断地消费。再从数量上说，富人毕竟是少数，不管哪个国家都是金字塔尖的一小部分人，而普通人，才是这个社会里数量最多的一群。只要这一大群人有钱可花、有欲望消费，市场自然就活跃了，反过来说，如果底层大多数人囊中羞涩，生活都紧巴巴的，连最基本的开销都得精打细算，那不管你给富人减多少税、送多少优惠，也很难让经济出现明显起色。最关键的是，当工资奖金一发，或者是穷人走运突然中了大奖，那首先要做的就是上街购物，把之前心心念念却一直不舍得买的东西全给买了。而这个时候，当地政府也要加把劲多给一些优惠和补贴，底层老百姓们的消费动力不就又上升了。所以说，要想拉动一个国家的经济发展，靠的不只是站在高端的有钱人，更多的还是要中低收入群体的消费能力，他们才是经济真正的“发动机”,是支撑市场活力的中坚力量。

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这次降息，很多人都说是为了让老百姓少存钱，多消费，这个理解是不全面的。更准确地说，这波利率下调折射出整个经济要给企业撑腰的信号。贷款成本往下一滑，企业手里就多了点“弹药”去扩产、招人，也能挺过有点儿难熬的日子。可实际情况又不那么简单，一堆死铁存款党根本不拿钱去拼厕纸、抢零食。哪怕银行利率跌到冰点，他们依旧把钱往那儿丢，生怕哪天投资翻船了连棺材本都搭进去。再把镜头拉回到企业端，真要把成本往下压，收益空间才能被挤出来买设备、搞技术升级。手头资金宽松一点，或许就能多点研发投入，也可能把产品卖得更有竞争力。老百姓的存款利息少了，那块钱当然有压力。要是人家工资涨幅没跟上，月光族多了缓冲，囤个家具、买个旅游信用卡分期也得掂量再掂量。可手里要是没点儿“机会钱”，也没法去踩点基金、股市，更别提多拿几张国债券转换账户。很多人心里甭管多想高收益，先得确保这笔钱不生锈才能睡安稳。通胀隐忧也埋在这条路上，消费拉动起不来，就算利率再低，价格往上蹿还是要命。工资涨得慢，物价疯涨，实际收入被“溶”掉，老百姓的幸福感就又拉回去了。转念再看房市，低利贷挺诱人，可地产业自身也背负重债，投资商没底气跟你拼开发。楼市降温、库存高企，政策狼来了的消息传得快，谁都怕接盘。别光盯着降息，多留意降准、再贷款这类工具。央行还有一堆“后手”，就怕外债、汇率压力大到最后打不到点子上。说到底，无论政策怎么变革，普通人要学会给自己留条退路。别把鸡蛋全往银行或股市一个篮子里，分散配置反而能让心态平稳一点。现实挺残酷，降息虽然名义上是暖风，却得看热风能不能吹进你我家门口。等你盯着账面利息掉下去，一定要想想还有没有其他收益方式。市场变化容易让人一头雾水，可只要多留个心眼，多学点理财常识，就不会把大额存款当成唯一出路。毕竟钱多钱少，怎么花、怎么玩，都得有点门道。