现在一些家庭，老人的退休金，是全家的救命稻草。

什么原因导致现在啃老如此严重？很多人就是不愿意承认，对于许多年轻人来说，仅仅是活着就已经非常困难了，因为他们的钱刚刚够支付生活成本，甚至有的人根本支付不了，所以不得不寻求家里长辈的扶持。

很多人说，成年了啃老是一件非常丢人的事儿！话虽如此，但是结合现在的大环境来看，年轻人的生活成本不断攀升，薪资上涨速度幅度却赶不上生活成本的上涨，甚至有些人的工资长期原地踏步，或者往后倒退。

相比之下，老年人的生活却呈现完全不同的状态，他们普遍有较高的储蓄，以及退休金，而且自身物欲比较低，也愿意给子女花钱。

因此，现在社会上就形成了一些“啃老”现象。想要解决这个问题，还是得从根本上入手，优化分配等，不过这也需要时间。

被动“啃老”和主动“啃老”的意义不同，现在一些家庭，老人的退休金，甚至成了全家的救命稻草！你们说荒不荒唐？

养老金是全家救命稻草

每个月的5号，张女士就守着手机上的信息，直到看到养老金入账信息为止，她的心才能够平静下来。每个月，张女士都会盯着养老金到账信息叹气，她的退休金并不是很高，只有3850元，但是却也足够自己生活养老了。

但是愁就愁在，这三千多块钱，不仅要帮儿子还一部分房贷，还要帮着孙子孙女幼儿园学费，以及儿媳平常的零花钱。张女士其实并不是不愿意给孩子们花钱，她只是感觉，如果有一天她不在了，儿子这一家又该怎么办呢？

虽然说这三千多块钱养老金并不是什么大钱，但是儿子儿媳现在却根本离不开这笔钱了，成了全家的救命稻草！这不得不让张女士忧心，每天都希望自己能够长命百岁，多帮儿子一天是一天。

除了上海的张女士之外，远在深圳打工的38岁小陈最近也忧心忡忡。他十年寒窗苦读，好不容易混上了工程师，却在半年前被不幸裁员，现在全家经济命脉竟然要靠老妈每月4800元的教师退休金上。

小陈回想起三年前自己曾表示对“啃老族”的蔑视，没想到三年后自己成了这行列里的人，他苦笑这几声，又叹了口气。

根据某银行数据显示，2025年第一季度全国养老金发放日均延迟取现率较去年同期增长23%，某银行社区经理发现，每个月5号到10号，ATM机器前反倒是年轻人比较多。

有些老年人，不仅要照顾着自己的身体，以及一些基本生活必需品，其他的恨不得全部给孩子以及孙子买东西，降压药要最基础的就行，但是奶粉一定要买进口的，自己的胰岛素买便宜的，但是不忘给孙子买乐高积木。

老一辈人节俭惯了，他们到老也不会自愿去享受生活，他们从年轻时期一直吃苦，到老了却已经习惯于吃苦，真不知道是个人的选择，还是时代的悲哀。

假如说，如果每个家庭每月刚性支出1.2万元，老人养老金贡献4000元，这种收支平衡的现状将在17年零3个月崩塌。从现在算起的话，刚好到2039年，是当下新生儿高考的节点。

两代人共同对抗系统性风险的情况，已经越来越多，成为了一种不可避免的趋势。

杭州周大爷在小区公园和一群老人们算账，他说自己的养老金6200元，需要拆分三部分，35%用于孙子的教育基金，40%作为儿子创业缓冲金，25%留存给自己做生病应急的钱。

周大爷说了，自己贡献养老金，儿子将失业保险金的20%拿出来给父母储存，作为应急金。这个两代人结合起来共同作为理财管理模式，抗风险能力确实更强，值得参考。

代际风险转移

我国家庭对养老金的依赖，本质上是经济周期转型期多重矛盾的表现。根据2025年数据，我国养老金替代率，已经降至40%—59%区间，远低于国际劳工组织建议的标准，这正是因为此，导致退休人员本应保障自身生活的资金，被迫流向家庭支出。

如果往深了分析，其实和劳动市场断裂有关系。数据显示，制造业裁员率较前五年增长18%，而新兴行业吸纳能力不足。

所以说当子女一旦遭遇失业或者收入锐减情况时，父母的养老金就会成为填补家庭收支缺口的应急储备。这种情况多出现于，四位老人，2位夫妻，和一个孩子的家庭结构中，而且这党课子女需要承担双倍的赡养压力。

此外，我国现在的养老保障制度，虽然覆盖1.6亿城乡居民，但是存在显著的区域与制度差异，就比如，城镇职工养老金平均为3850一个月，但是城乡居民基础养老金只有420元一个月。

所以那些有能力帮衬子女的老人，还是在少数，更多的是，有些父母想用养老金帮子女，却有心无力，这是更多的情况。

很多老人退休后拿的钱，比上班时少一大截。比如果以前月薪8000，退休后能领4000就不错了，这已经是养老金最不错的标准了，但是也只能应付看病，买菜，以及医疗费用。所以这些老人也是从牙缝里省出钱来帮衬孩子。农村老人就更别说了，顾得上自己就不错了，大部分养老压力都在自己的孩子身上。

说来说去，怎么解决年轻人“啃老”问题？无非就三个点，给老人多涨退休金，特别是农村和普通工人。给年轻人减负，比如降低房贷利息等等。最后就是国家一直再稳步推进的“养老第三支柱”，除了国家发的退休金，也鼓励自己存钱理财，购买商业保险，或者个人养老金，都是不错的选择。

这事儿好比修房子，老人的退休金是房顶，年轻人收入是房梁，有的房顶漏雨，房梁也不解释，就得两头都加固才行！

参考资料：让更多人受益个人养老金——央广网