男子贷款15万后意外身亡，银行直到4年后才追债

一男子向银行贷款15万，不料一个月后意外去世，贷款逾期后，银行并没有第一时间处理，而是银行4年之后才得知男子已经死亡。

于是银行要求对这笔贷款毫不知情的妻儿偿还全部本息及罚息，法院会怎么判？

（案例来源：海峡网）

案情回顾

2019年初，徐某因资金周转困难，通过手机银行申请了一笔15万元的个人贷款。

这笔钱刚到账不到一个月，徐某就因突发疾病意外离世，而他的妻子张女士和儿子对这笔贷款的存在完全不知情。

徐某离世后，张女士一个人拉扯着年幼的儿子，生活本就十分艰难。

银行在发现贷款逾期后，并没有及时采取追讨措施，任由这笔债务产生大量的逾期利息和违约金。

直到2023年，也就是徐某去世4年后，银行才发现借款人已经死亡的事实。

银行随即找到张女士，要求她和儿子共同承担这笔债务。

当张女士得知这笔债务时，利息和罚息已经累积到超过本金的金额。

面对银行的要求，张女士坚决表示："我们母子对这笔贷款一无所知，为什么要替他还？更何况银行四年都没有追讨，现在利息都翻倍了才来找我们！"

经过多次协商无果后，银行以违约为由将张女士和其未成年的儿子告上了法庭。

在诉讼过程中，法院经过调查发现，徐某生前给儿子留下了一套房产，但因为儿子拒绝继承，这套房产现在登记在张女士名下。

法律分析

遗产继承人是否应当承担被继承人的债务？

《民法典》第一千一百六十一条规定：继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

这说明继承人对被继承人的债务承担的是有限责任，总之继承遗产的同时也要继承债务。

关于银行主张的高额违约金，《民法典》规定：当事人可以约定一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

在本案中，银行四年未采取任何追讨措施，导致利息和违约金累积过高，违反了及时主张权利的基本原则。

换句话说，如果银行发现违约后，第一时间联系借款人或者其家人，就不会产生这么多的违约金和罚息。

根据公平原则，应当适当调整违约责任。

最终，法院判决张女士在继承遗产的实际价值范围内偿还贷款的本金和利息，对于银行主张的高额罚息则不予支持。

写在最后

有网友说：如果丈夫在银行存了15万，妻子不知情，丈夫意外身亡后，银行会不会给妻子打电话让她来取回钱。

对此，你怎么看？